جدول درصد تخفیف بیمه شخص ثالث؛ نحوه محاسبه + حداکثر و حداقل تخفیف

آیا می‌دانستید ممکن است فقط با یک اشتباه کوچک در رانندگی، چند سال تخفیف بیمه شخص ثالث خود را از دست بدهید؟ یا اینکه اگر زمان تمدید بیمه را اشتباه انتخاب کنید، بخش قابل‌توجهی از تخفیف‌تان بسوزد؟

در قانون بیمه شخص ثالث، به‌ازای هر سال بدون خسارت ۵ درصد تخفیف دریافت می‌کنید و این رقم تا سقف ۷۰ درصد پس از ۱۴ سال رانندگی بدون حادثه افزایش می‌یابد. اما کافی است یک تصادف مالی داشته باشید تا ۲۰ تا ۴۰ درصد از تخفیف فعلی‌تان کم شود یا در صورت خسارت جانی، حتی تمام آن از بین برود.

بسیاری از رانندگان در مورد نحوه محاسبه تخفیف بیمه شخص ثالث اطلاعاتی ندارند و نمی‌دانند این تخفیف‌ها چگونه حفظ یا منتقل می‌شوند. در این مقاله با جدول درصد تخفیف بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴، نحوه محاسبه پلکانی، کاهش تخفیف بعد از تصادف و روش انتقال آن آشنا می‌شوید تا بتوانید بیشترین تخفیف ممکن را بگیرید و دیگر هیچ سالی را از دست ندهید.

حداقل و حداکثر تخفیف بیمه شخص ثالث

تخفیف عدم خسارت به رانندگانی تعلق می‌گیرد که در طول دوره بیمه‌نامه خسارتی به شخص ثالث وارد نکرده‌اند. مطابق قوانین جاری، حداقل و حداکثر تخفیف بیمه ثالث بازه‌ مشخصی دارد که به شرح زیر است:

• حداقل تخفیف: در اولین سال بدون خسارت، فرد بیمه‌گذار می‌تواند ۵ درصد تخفیف دریافت کند. این بدان معنی است که هر سال که خودرو تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار دارد و هیچ حادثه منجر‌به خسارت ثبت نشود، در زمان تمدید تخفیف ۵ درصدی به بیمه‌نامه تعلق می‌گیرد.
• حداکثر تخفیف: براساس قوانین فعلی، سقف تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث ۷۰ درصد تعیین شده است. پس از گذشت ۱۴ سال پیوسته بدون وقوع خسارت، بیمه‌گذار به این درصد تخفیف دست می‌یابد. پس از رسیدن به این درصد، در ازای سال‌های بیشتر بدون خسارت، تخفیف بیشتری اضافه نمی‌شود و همان سقف ۷۰٪ اعمال خواهد شد.

تخفیف بیمه شخص ثالث چگونه محاسبه میشود؟

طبق قانون جدید، تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث به‌صورت پلکانی محاسبه می‌شود؛ یعنی:

• ۵ درصد تخفیف در سال اول
• اضافه شدن ۵ درصد تخفیف به‌ازای هر سال بدون خسارت
• افزایش تخفیف تا حداکثر ۷۰ درصد در سال چهاردهم

توجه داشته باشید اگر در قانون جدید میزان تخفیف کمتر از قانون قبلی باشد، شرکت‌های بیمه موظفند تا زمانی که درصد تخفیف در هر دو قانون برابر شود، تخفیف قبلی را اعمال کنند. برای مثال در قانون جدید سقف ۷۰ درصد تخفیف در سال چهاردهم تکمیل می‌شود، در حالی که در قانون قدیم این سقف در سال هشتم اعمال می‌شد.

جدول درصد تخفیف بیمه شخص ثالث براساس قانون جدید

جدول تخفیف بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ و نحوه اعمال تخفیف برای بیمه ماشین صفر و کارکرده براساس قانون جدید به شرح زیر است:

کاهش پلکانی تخفیف در صورت تصادف

اگر بیمه‌گذار از پوشش بیمه استفاده کند، یعنی تصادفی رخ دهد و خسارتی پرداخت شود، تخفیف وی به‌صورت پلکانی کاهش می‌یابد. براساس قانون جدید تخفیف به‌صورت کامل حذف نمی‌شود؛ بلکه بسته‌به نوع خسارت و تعداد دفعات آن، درصدی از تخفیف کم می‌شود. تخفیف بیمه شخص ثالث بعد از تصادف بر‌اساس قاعده زیر کاهش می‌یابد:

• اولین خسارت مالی: ۲۰ درصد کاهش از تخفیف؛
• دومین خسارت مالی: ۳۰ درصد کاهش از تخفیف؛
• سومین خسارت مالی و بیشتر: ۴۰ درصد کاهش از تخفیف؛
• برای خسارت‌های جانی: کاهش ۳۰، ۷۰ و ۱۰۰ درصدی از تخفیف به ترتیب برای تصادف‌های اول، دوم و سوم؛

تعداد خسارت / نوع خسارت	یک بار	دو بار	سه بار و بیشتر
مالی	۲۰ درصد	۳۰ درصد	۴۰ درصد
بدنی	۳۰ درصد	۷۰ درصد	۱۰۰ درصد

مفهوم کاهش تخفیف این است که اگر شما مثلا ۵۰٪ تخفیف داشته باشید و یک بار خسارت مالی دریافت کنید، ۲۰٪ از آن ۵۰٪ حذف می‌شود؛ یعنی تخفیف شما ۳۰٪ می‌شود. سپس حق بیمه جدید با آن تخفیف ۳۰٪ محاسبه خواهد شد.

اگر تخفیف شما ۵٪ باشد و خسارتی اتفاق بیفتد. با‌توجه‌به اینکه تخفیف شما کافی نیست، مبلغ بیشتری برای حق بیمه در نظر گرفته می‌شود.

نحوه محاسبه تخفیفات بیمه شخص ثالث کوتاه مدت

در محاسبه تخفیف بیمه ثالث کوتاه مدت نکته مهم این است که تخفیف «عدم خسارت» معمولا برای دوره‌های کوتاه‌مدت اعمال نمی‌شود. به این معنا که اگر شما بیمه کوتاه‌مدت خریداری کنید، آن دوره به‌صورت کامل برای افزایش تخفیف شما در نظر گرفته نمی‌شود؛ مگر اینکه مجموع دوره‌های کوتاه‌مدت شما به یک سال کامل برسد.

به طور خلاصه حق بیمه بیمه کوتاه‌مدت بر‌اساس مدت زمان پوشش محاسبه می‌شود و تخفیف عدم خسارت بیشتر برای بیمه‌های یک‌ساله کاربرد دارد.

انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث

امکان انتقال بیمه شخص ثالث به پلاک جدید و تخفیف‌های آن برای رانندگان با رعایت شرایط قانونی و ارائه مدارک لازم، وجود دارد. این انتقال به شما اجازه می‌دهد از سوابق تخفیفی خود بهره‌مند شوید و هزینه‌های بیمه را کاهش دهید.

شرایط مجاز برای انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث

برای اینکه بتوانید تخفیف بیمه شخص ثالث را منتقل کنید، لازم است شرایط زیر رعایت شود:

• مالکیت شخصی: تخفیف‌های عدم خسارت به مالک پلاک خودرو تعلق دارد و به خریدار جدید خودرو منتقل نمی‌شود.
• انتقال به اعضای درجه یک خانواده: تخفیف‌ها می‌توانند به همسر، والدین یا فرزندان منتقل شوند؛ اما انتقال به سایر بستگان مانند برادر و خواهر مجاز نیست.
• یکسان بودن نوع و کاربری خودرو: نوع و کاربری خودروی قدیم و جدید باید یکسان باشد؛ برای مثال انتقال از سواری به وانت یا موتورسیکلت امکان‌پذیر نیست.
• اسقاط یا فرسودگی خودرو: در صورت اسقاط یا فرسودگی خودرو، امکان انتقال تخفیف به خودروی جدید مشابه وجود دارد.

مراحل انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث

برای انتقال تخفیف کافیست مراحل زیر را به ترتیب انجام دهید:

• دریافت تاریخچه پلاک: به مراکز تعویض پلاک مراجعه کرده و تاریخچه پلاک خود را دریافت کنید.
• استعلام تخفیف بیمه: با استعلام بیمه شخص ثالث از مدت اعتبار و میزان تخفیف بیمه‌نامه مطلع شوید.
• تهیه مدارک لازم: مدارک لازم شامل کارت خودرو و بیمه‌نامه قدیم، مدارک شناسایی مالک، سند مالکیت یا کارت خودرو جدید و تاریخچه پلاک را آماده کنید.
• مراجعه به شرکت بیمه: با مدارک فوق به شرکت بیمه‌گر مراجعه کنید و درخواست انتقال تخفیف دهید.
• صدور الحاقیه انتقال تخفیف: پس از بررسی و تایید مدارک، الحاقیه انتقال تخفیف برای خودرو یا فرد جدید صادر می‌شود.

با رعایت این مراحل و شرایط تخفیف‌های عدم خسارت بیمه شخص ثالث به‌درستی منتقل می‌شود و شما می‌توانید از مزایای سوابق تخفیفی خود بهره‌مند شوید و هزینه‌های بیمه را کاهش دهید.

تخفیف حوادث راننده چه تفاوتی با تخفیف عدم خسارت دارد؟

در برخی شرکت‌های بیمه مانند بیمه آسیا و بیمه دانا، تخفیف عدم خسارت به صورت مجزا از تخفیف عدم خسارت حوادث راننده محاسبه می‌شود؛ به این معنی که اگر در صورت وقوع حادثه تخفیف عدم خسارت‌ شخص ثالث شما از بین برود، همچنان می‌توانید از تخفیف عدم خسارت حوادث راننده خود استفاده کنید. هم‌چنین اگر از تخفیف عدم خسارت حوادث راننده خود استفاده کردید، تخفیف عدم خسارت شخص ثالث از بین نمی‌رود و قابل استفاده است.

آیا تمدید زودهنگام بیمه شخص ثالث تاثیری بر قیمت آن دارد؟

بیمه شخص ثالث برای همه وسایل نقلیه اجباری است و در صورت نداشتن این بیمه، دارندگان خودرو مجبور به پرداخت جریمه خواهند شد. با این حال تمدید زودهنگام بیمه شخص ثالث معمولا از نظر اقتصادی به صرفه نیست و ممکن است در دریافت تخفیف‌های بیمه نیز مشکل‌ساز شود.

اگر می‌خواهید از همه تخفیف‌ها و مزایا بهره‌مند شوید، بهترین زمان تمدید یک هفته پیش از اتمام بیمه‌نامه فعلی است.

اگر نگران فراموش کردن زمان تمدید هستید، تمدید بیمه شخص ثالث را به ازکی بسپارید تا در تاریخ سررسید بیمه‌نامه، براساس ترجیحاتی که هنگام ثبت سفارش انتخاب کرده‌اید، بیمه شما تمدید شود.

استعلام و خرید آسان بیمه شخص ثالث با ازکی

برای محاسبه حق بیمه و مشاهده تخفیف‌های بیمه شخص ثالث می‌توانید از سرویس آنلاین استعلام بیمه شخص ثالث ازکی استفاده کنید. کافی است اطلاعات خودرو و بیمه‌نامه فعلی خود را وارد کنید تا قیمت بیمه شخص ثالث از شرکت‌های مختلف به‌صورت مقایسه‌ای نمایش داده شود.

با مقایسه پوشش‌ها، سقف تعهدات و قیمت‌ها می‌توانید مناسب‌ترین بیمه‌نامه را انتخاب کرده و سپس به‌صورت آنلاین نسبت‌به خرید یا تمدید بیمه شخص ثالث اقدام کنید. بیمه‌نامه در لحظه صادر شده و به‌صورت رایگان برایتان ارسال می‌شود. اگر سوالی درباره محاسبه تخفیف‌ها یا حق بیمه دارید، تیم مشاوره تخصصی ازکی آماده پاسخگویی و راهنمایی شماست.

سوالات متداول

• میزان تخفیف بیمه شخص ثالث چگونه افزایش می‌یابد؟

هر سال که بیمه‌گذار بدون استفاده از بیمه‌نامه خود خسارتی به شخص ثالث وارد نکند، درصدی به تخفیف عدم خسارت او افزوده می‌شود. معمولا میزان افزایش تخفیف ۵٪ به‌ازای هر سال بدون خسارت است.

• تخفیف بیمه شخص ثالث چگونه محاسبه می‌شود؟

تخفیف بیمه شخص ثالث بر‌اساس حق بیمه پایه و تعداد سال‌های بدون خسارت محاسبه می‌شود و هدف آن تشویق رانندگان به رانندگی ایمن و کاهش هزینه‌های بیمه است.

• تخفیف بیمه شخص ثالث سالی چند درصد است؟

به‌ازای هر سال بدون خسارت حدود ۵٪ از حق بیمه پایه به تخفیف اضافه می‌شود.

• سقف تخفیف بیمه شخص ثالث چقدر است؟

سقف تخفیف همچنان ۷۰ درصد است که با رانندگی بدون حادثه در طول ۱۴ سال به آن می‌رسید.

• آیا در صورت استفاده از بیمه شخص ثالث تخفیف از بین می‌رود؟

خیر، با استفاده از بیمه شخص ثالث به‌طور کامل تخفیف را از بین نمی‌رود و کاهش به‌صورت پلکانی اعمال می‌شود. میزان کاهش بسته‌به نوع خسارت (مالی یا جانی) و تعداد دفعات استفاده از بیمه متفاوت است؛ پس از آن، حق بیمه جدید با تخفیف کاهش‌یافته محاسبه می‌شود.

• با هر تصادف چند درصد از بیمه کم می‌شود؟

1. خسارت مالی: ۲۰ درصد در تصادف اول، ۳۰ درصد در تصادف دوم، و ۴۰ درصد در تصادف‌های بعدی.
2. خسارت جانی: ۳۰ درصد در تصادف اول، ۷۰ درصد در تصادف دوم، و ۱۰۰ درصد در تصادف سوم به بعد.

• آیا تخفیف عدم خسارت حوادث راننده با تخفیف شخص ثالث متفاوت است؟

بله، در برخی شرکت‌های بیمه مانند آسیا و دانا، این دو تخفیف به‌صورت جداگانه محاسبه می‌شوند. اگر یکی از این تخفیف‌ها کاهش یابد، دیگری همچنان قابل استفاده خواهد بود.

• آیا تمدید زودهنگام بیمه شخص ثالث باعث از دست رفتن تخفیف می‌شود؟

تمدید زودهنگام ممکن است باعث از دست رفتن بخشی از تخفیف‌ها شود. بهترین زمان تمدید، یک هفته پیش از پایان بیمه‌نامه فعلی است.

نیوشا پابوسآخرین به‌روزرسانی: 12 آبان, 1404256 زمان تقریبی مطالعه 5 دقیقهمنبع