از بیمه بدنه چندبار می‌شود استفاده کرد؟

یکی از سوالات رایج درباره بیمه بدنه این است که در طول یک سال از بیمه بدنه چند بار می‌شود استفاده کرد؟ به‌طور کلی برای تعداد دفعات استفاده محدودیت مشخصی تعیین نشده است و بیمه‌گذار می‌تواند در صورت وقوع خسارت چند بار از بیمه استفاده کند؛ اما نحوه استفاده از بیمه بدنه روی هزینه‌های آینده، میزان فرانشیز و حتی تخفیف‌های بیمه‌ای تاثیر می‌گذارد. به همین خاطر در این راهنما به شما خواهیم گفت که قوانین مربوط به تعداد دفعات استفاده از بیمه بدنه چیست، استفاده چندباره از این بیمه چه تاثیری بر تخفیف‌ها و هزینه‌های شما دارد و در چه شرایطی بهتر است از بیمه بدنه استفاده یا از آن صرف‌نظر کنید. این نکات به شما کمک می‌کند هنگام بروز خسارت، آگاهانه‌تر تصمیم بگیرید و از بیمه بدنه بهتر استفاده کنید.

سقف تعداد دفعات استفاده از بیمه بدنه در طول یک سال

در طول سال محدودیتی برای تعداد دفعات استفاده از بیمه بدنه تعیین نشده است؛ اما چند نکته مهم وجود دارد:

با هر بار استفاده از بیمه بدنه، میزان فرانشیز در خسارت‌های بعدی افزایش می‌یابد.
با هربار استفاده از بیمه بدنه، تخفیف عدم خسارت به‌صورت پلکانی کاهش می‌یابد.
پرداخت خسارت تا سقف تعهد بیمه خواهد بود.

1- افزایش فرانشیز در خسارت‌های بعدی

یکی از نکات مهم در استفاده از بیمه بدنه، افزایش فرانشیز در دفعات بعدی دریافت خسارت است. فرانشیز به بخشی از خسارت گفته می‌شود که پرداخت آن بر‌عهده بیمه‌گذار است و شرکت بیمه فقط مابقی مبلغ را پرداخت می‌کند.

در بیشتر شرکت‌های بیمه، اگر در طول یک سال چند بار از بیمه بدنه استفاده کنید، میزان فرانشیز به‌صورت پلکانی افزایش می‌یابد. به این معنی که در خسارت اول درصد مشخصی از هزینه تعمیر را خودتان پرداخت می‌کنید؛ اما اگر دوباره در همان سال خسارت بگیرید، سهم پرداختی شما بیشتر می‌شود. در بسیاری از بیمه‌نامه‌ها فرانشیز خسارت به شرح زیر است:

فرانشیز در خسارت اول: 10 درصد
فرانشیز در خسارت دوم: 20 درصد
فرانشیز در خسارت سوم: 30 درصد

بنابراین اگر خسارت وارد شده جزیی است، قبل از اعلام خسارت، هزینه تقریبی تعمیر خودرو را برآورد کنید تا مطمئن شوید استفاده از بیمه بدنه برای شما به‌صرفه است.

2- کاهش پلکانی تخفیف عدم خسارت

بیمه بدنه برای رانندگانی که در طول مدت بیمه‌نامه خسارتی دریافت نمی‌کنند، تخفیف عدم خسارت در نظر می‌گیرد. این تخفیف هر سال بیشتر می‌شود و نقش مهمی در کاهش قابل‌توجه حق‌بیمه در زمان تمدید بیمه‌نامه دارد.

اما اگر از بیمه بدنه برای دریافت خسارت استفاده کنید، این تخفیف‌ها به‌صورت پلکانی کاهش پیدا می‌کنند. با هر بار دریافت خسارت، بخشی از تخفیف‌های جمع‌شده شما از بین می‌رود و در تمدید بیمه‌نامه بعدی باید حق بیمه بیشتری پرداخت کنید؛ بنابراین در بسیاری از مواقع پرداخت هزینه‌های جزیی از جیب خودتان می‌تواند باعث حفظ تخفیف‌های ارزشمند بیمه بدنه در سال‌های بعد شود.

3- پرداخت خسارت تا سقف تعهد بیمه

در بیمه بدنه، خودرو با یک سرمایه یا ارزش مشخص بیمه می‌شود که به آن «سقف تعهد بیمه‌گر» گفته می‌شود. شرکت بیمه فقط تا همین مبلغ و براساس قطعات خودرو شامل بیمه متعهد به پرداخت خسارت است. در نتیجه مجموع خسارت‌های پرداخت‌شده در طول دوره بیمه‌نامه نمی‌تواند از این سقف بیشتر شود.

به همین دلیل هنگام خرید بیمه بدنه باید ارزش خودرو را به‌درستی و مطابق قیمت روز بازار اعلام کنید. اگر ارزش خودرو کمتر از قیمت واقعی ثبت شود، ممکن است در زمان خسارت، مجبور شوید بخشی از هزینه را از جیب بپردازید. از طرف دیگر اعلام ارزش واقعی خودرو باعث می‌شود در صورت بروز خسارت‌های سنگین، پوشش بیمه‌ای کافی در اختیار داشته باشید.

شرایط خاص در پرداخت خسارت بیمه بدنه؛ سن راننده، تاریخ صدور گواهینامه و طرف مقصر

در قوانین بیمه بدنه، شرایط دیگری هم وجود دارد که باید آن را برای استفاده از بیمه بدنه برای بار دوم و سوم به بعد لحاظ کرد:

اگر سن راننده مقصر در حادثه رانندگی کمتر از ۲۵ سال باشد یا از تاریخ صدور گواهینامه او کمتر از ۳ سال گذشته باشد، ۱۰% دیگر به مبلغ فرانشیز بیمه بدنه خودرو اضافه خواهد شد؛ بنابراین فرانشیز خسارت بار دوم برای این راننده، ۳۰% و فرانشیز خسارت بار سوم به بعد ۴۰% خواهد شد.
اگر بیمه‌گزار در حادثه رانندگی مقصر نباشد، طبق قوانین بیمه بدنه، فرانشیز خسارت به ۵% کاهش پیدا خواهد کرد؛ توجه داشته باشید که این قانون فقط برای دفعه اول اعمال می‌شود.

شما می‌توانید با بررسی شرایط بیمه بدنه، اطلاعات بیشتری درباره این بیمه‌نامه کسب کنید.

شرایط استفاده از بیمه بدنه برای بار دوم چیست؟

بیمه بدنه چند بار قابلیت استفاده دارد؛ بنابراین افراد هیچ محدودیتی در تعداد دفعات استفاده از بیمه بدنه در طول یک سال اعتبار بیمه‌نامه نخواهند داشت. تنها نکته فرانشیز بیمه‌گزار برای بار دوم و سوم به بعد خسارت است.

وقتی بیمه‌گزار یک‌بار خسارت بیمه‌ بدنه را از شرکت بیمه‌گر دریافت کرده باشد، برای خسارت دوم و سوم به بعد، درصد فرانشیز برای او افزایش می‌یابد. هر شرکت بیمه، فرانشیز و میزان پرداخت خسارت متفاوتی طبق بندهای بیمه‌نامه و پوشش‌ها دارد.

نحوه محاسبه سهم پرداختی بیمه‌‌گذار (فرانشیز) برای خسارت دوم به بعد

درصد فرانشیز بیمه بدنه در زمان خرید و عقد قرارداد بیمه‌نامه مشخص خواهد شد و در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه ثابت است؛ اما پس از استفاده از بیمه بدنه برای بار اول، شرکت‌های بیمه‌گر مبلغی را به‌عنوان جریمه به فرانشیز بیمه بدنه اضافه می‌کنند. مبلغ جریمه به‌صورت پلکانی است و با هربار پرداخت خسارت افزایش پیدا خواهد کرد.

تعداد دفعات دریافت خسارت از شرکت بیمه‌گر	درصد فرانشیز بیمه بدنه خودرو
خسارت اول تصادف رانندگی	10%
خسارت دوم رانندگی	20%
خسارت سوم به بعد تصادف رانندگی	30%

نکته: توجه کنید که این درصد فرانشیزها برای خسارت‌هایی است که در اثر حادثه رانندگی یا همان تصادف ایجاد شده باشد. برای استفاده از بیمه بدنه برای بار اول و بارهای بعدی که تصادف رانندگی رخ نداده است، شرایط دیگری وجود دارد که در ادامه به آن اشاره می‌کنیم.

قوانین بیمه بدنه در خسارت‌های خارج از تصادف رانندگی

اگر خسارت به دلیل تصادف رانندگی رخ نداده باشد، نحوه محاسبه فرانشیز به شکل زیر است:

نوع حادثه	درصد فرانشیز بیمه بدنه خودرو
حادثه آتش‌سوزی و خسارت اول به خودرو	10%
حادثه آتش‌سوزی و خسارت دوم و بیشتر به خودرو	20%
سرقت کلی خودرو	20%
بلایای طبیعی	20%
واژگونی خودرو	10%
شکست شیشه	10%
کشیدن میخ روی بدنه خودرو	10%

چگونه برای بار دوم از شرکت بیمه خسارت بگیریم؟

اگر حادثه رانندگی رخ داده باشد که منجر به خسارت مالی شود، طبق قانون بیمه بدنه، بیمه‌گزار برای دریافت خسارت از شرکت بیمه‌گر باید مراحل زیر را دنبال کند:

پس از حادثه وضعیت خودروها را تغییر ندهید.
با پلیس راهنمایی و رانندگی تماس بگیرید تا برای کشیدن کروکی اقدام کنند.
بیمه‌گزار باید در بازه زمانی ۵ روز کاری به شرکت بیمه‌گر خود اعلام خسارت کند.
بیمه‌گزار باید با در دست داشتن مدارک و مستندات برای تشکیل پرونده جهت دریافت خسارت اقدام کند.
خودرو یا خودروهای آسیب‌دیده باید به تعمیرگاه مجاز منتقل شوند.
کارشناسان بیمه باید از خودرو بازدید کنند تا میزان خسارت واردشده مشخص شود.
پس از بررسی کارشناسان بیمه، تعمیر خودرو در تعمیرگاه مجاز انجام خواهد شد.
پس از تعمیر خودرو، کارشناسان بیمه مجدد از خودرو بازدید می‌کنند و الحاقیه ثابت سرمایه بیمه بعد از تعمیر صادر خواهد شد.
در انتها بیمه‌گزار با پرداخت فرانشیز بیمه بدنه طبق درصدهای تعیین شده در خسارت‌های اول تا سوم به بعد، از شرکت بیمه‌گر غرامت دریافت خواهد کرد.

در چه خسارت‌هایی بهتر است از بیمه بدنه استفاده نکنید؟

خیلی از راننده‌ها تصور می‌کنند چون برای بیمه بدنه هزینه پرداخت کرده‌اند، باید در هر حادثه‌ای از آن استفاده کنند؛ اما گاهی اوقات هزینه تعمیر جزیی با بودجه شخصی بسیار کمتر از قیمت از دست رفتن تخفیف بیمه بدنه در سال آینده است.

اگر هزینه صافکاری یا نقاشی یک خط و خش جزیی، مثلا ۳ میلیون تومان است و فرانشیز بیمه شما رقمی نزدیک به این مبلغ می‌شود، بهتر است هزینه‌ را خودتان بپردازید؛ چون با اعلام خسارت، تخفیف‌های سال‌های قبل خود را می‌سوزانید و موقع تمدید بیمه‌نامه باید مبلغ بیشتری بپردازید.

علاوه‌بر کاهش تخفیف عدم خسارت، «سابقه خسارت» در پرونده خودروی شما ثبت می‌شود. در نتیجه در زمان فروش خودرو، خریدار تصور می‌کند که ماشین تصادف‌های زیادی داشته است و قیمت خودروی شما را پایین بیاورد.

چک‌لیست سریع برای تصمیم‌‌گیری در خصوص استفاده از بیمه بدنه

قبل از اینکه با کارشناس بیمه تماس بگیرید، از خودتان این 3 سوال را بپرسید:

هزینه تعمیر چقدر است؟ از تعمیرکار استعلام بگیرید.
میزان تخفیف عدم خسارت من چقدر است؟ اگر بیشتر از ۲۰٪ است، بیشتر فکر کنید.
آیا ثبت این خسارت روی قیمت فروش ماشین تاثیر منفی می‌گذارد؟

بیمه بدنه ازکی؛ سپر ایمنی شما برای حوادث بزرگ و پرهزینه

حوادث رانندگی قابل پیش‌بینی نیستند. یک لحظه بی‌احتیاطی، شرایط نامساعد جاده یا حتی اتفاقاتی مثل سرقت و بلایای طبیعی ممکن است خسارت‌های سنگینی به خودرو وارد کنند. در چنین شرایطی داشتن بیمه بدنه از هزینه‌های غیرمنتظره جلوگیری کرده و خیالتان را از بابت جبران خسارت راحت می‌کند.

ازکی این امکان را فراهم کرده است تا بدون نیاز به مراجعه حضوری، قیمت بیمه بدنه را از شرکت‌های مختلف مقایسه کرده و بهترین گزینه را متناسب با نیاز و بودجه‌تان انتخاب کنید. در این فرایند می‌توانید پوشش‌ها، سقف تعهدات و شرایط هر بیمه‌نامه را بررسی کنید تا برای استفاده چندباره از بیمه با مشکل روبه‌رو نشوید. به‌این‌ترتیب می‌توانید در صورت بروز خسارت‌های بزرگ، از حمایت مالی بیمه بهره‌مند شوید.

سوالات متداول

از بیمه بدنه چند بار می‌توان استفاده کرد؟

بیمه بدنه خودرو به‌صورت یک‌ساله صادر خواهد شد و در طول مدت اعتبار آن محدودیتی در تعداد دفعات استفاده از بیمه بدنه و دریافت خسارت وجود ندارد.

فرانشیز بیمه بدنه برای خسارت اول چقدر است؟

فرانشیز بیمه بدنه برای خسارت اول در بسیاری از شرکت‌های بیمه‌گر ۱۰% در نظر گرفته شده است.

آیا فرانشیز بیمه بدنه برای خسارت‌ اول به بعد تغییر می‌کند؟

بله؛ فرانشیز بیمه بعد برای خسارت اول، ۱۰% است و با دریافت خسارت دوم و سوم به‌بعد این درصد فرانشیز به‌ترتیب به ۲۰% و ۳۰% افزایش پیدا می‌کند.

شرایط استفاده از بیمه بدنه برای بار دوم چیست؟

از بیمه بدنه چند بار میشود استفاده کرد و محدودیتی وجود ندارد. تنها شرایط برای استفاده از بیمه بدنه برای بار دوم پرداخت فرانشیز و جریمه خواهد بود.

بیمه‌گزار تا چند روز می‌تواند برای اعلام خسارت به شرکت بیمه‌گر اقدام کند؟

بیمه‌گزار تنها ۵ روز کاری پس از حادثه فرصت اعلام خسارت و ارائه مدارک به شرکت بیمه‌گر را خواهد داشت.

آیا سرقت خودرو شامل جریمه فرانشیز می‌شود؟

خیر؛ معمولا احتمال وقوع این اتفاق پایین است و در صورت مقصر نبودن صاحب خودرو، جریمه‌ای تعیین نمی‌شود.

آیا برای بار سوم می‌توان از بیمه بدنه خودرو استفاده کرد؟

بله؛ صاحب خودرو می‌تواند در یک سال برای بار سوم و بیشتر از آن تا سقف تعهد بیمه‌گر از بیمه بدنه خود استفاده کند.

نیوشا پابوسآخرین به‌روزرسانی: 20 خرداد, 14050 زمان تقریبی مطالعه 7 دقیقهمنبع