شرایط وام بیمه عمر | از بیمه عمر خود بدون ضامن و وثیقه وام بگیرید

بیمه عمر ابزاری برای پس‌انداز و تامین آینده است که در زمان نیاز هم با امکان دریافت وام از محل اندوخته بیمه عمر، می‌تواند بخشی از دغدغه‌های مالی افراد را برطرف کند. این امتیاز بدون نیاز به ضامن و با شرایطی متفاوت از تسهیلات بانکی در اختیار بیمه‌گذاران قرار می‌گیرد.
میزان وام، زمان امکان استفاده از آن، نرخ سود و نحوه بازپرداخت، به شرایط قرارداد و ارزش اندوخته بیمه‌نامه بستگی دارد و ممکن است در شرکت‌های مختلف بیمه تفاوت‌هایی وجود داشته باشد. به همین دلیل، آشنایی با شرایط دریافت وام بیمه عمر و نحوه محاسبه آن به بیمه‌گذاران کمک کند تا در زمان مناسب، از این مزیت به بهترین شکل استفاده کنند. در این مقاله هر آنچه باید درباره وام بیمه عمر، شرایط دریافت، میزان تسهیلات، مدارک موردنیاز و نکات مهم مربوط به آن بدانید، بررسی خواهیم کرد.

بیمه عمر نوعی بیمه بلندمدت است که علاوه‌بر ایجاد پوشش مالی برای فوت یا ازکارافتادگی، امکان پس‌انداز و تشکیل سرمایه را برای بیمه‌گذار فراهم می‌کند. در این بیمه فرد با پرداخت حق بیمه به‌صورت منظم، اندوخته‌ای را در طول زمان ایجاد می‌کند که در آینده برای اهداف مختلفی مانند تامین هزینه‌های زندگی، دوران بازنشستگی، تحصیل فرزندان یا سرمایه‌گذاری می‌توان از آن استفاده کرد.

کارکرد بیمه عمر در ایجاد امنیت مالی برای فرد و خانواده بسیار پررنگ است. این بیمه به افراد کمک می‌کند تا ضمن برخورداری از پوشش‌های بیمه‌ای، سرمایه‌ای قابل استفاده برای سال‌های آینده در اختیار داشته باشند و حتی در طول مدت قرارداد، از مزایایی مانند دریافت وام بدون ضامن از محل اندوخته بیمه‌نامه بهره‌مند شوند.

شرایط دریافت وام بیمه عمر

بیمه‌گذاران پس از گذشت مدت مشخصی از شروع قرارداد و تشکیل اندوخته کافی می‌توانند از محل سرمایه ایجادشده در بیمه‌نامه عمر، وام دریافت کنند. برخلاف تسهیلات بانکی، دریافت این وام معمولا نیازی به معرفی ضامن، ارائه چک یا سپرده‌گذاری جداگانه ندارد و خود اندوخته بیمه‌نامه به‌عنوان پشتوانه بازپرداخت وام در نظر گرفته می‌شود.

مهم‌ترین شرط دریافت وام بیمه عمر، فعال بودن بیمه‌نامه و وجود ارزش بازخرید یا اندوخته کافی است. در بیشتر شرکت‌های بیمه، امکان استفاده از این تسهیلات پس از گذشت حداقل شش ماه تا یک سال از آغاز قرارداد فراهم می‌شود و مبلغ وام درصدی از اندوخته بیمه‌نامه است. همچنین بیمه‌گذار نباید بدهی معوق یا حق بیمه پرداخت‌نشده داشته باشد و لازم است درخواست وام را مطابق ضوابط شرکت بیمه ارائه کند.

به طور کلی، شرایط دریافت وام با بیمه عمر شامل موارد زیر است:

• فعال بودن بیمه‌نامه عمر و پرداخت منظم حق‌بیمه؛
• گذشت حداقل مدت تعیین‌شده از زمان صدور بیمه‌نامه؛
• تشکیل اندوخته یا ارزش بازخرید کافی؛
• نداشتن بدهی یا اقساط معوق بیمه‌ای؛
• ارائه درخواست و تکمیل مدارک مورد‌نیاز شرکت بیمه؛
• دریافت وام تا سقف مشخصی از اندوخته بیمه‌نامه (معمولا بین ۸۰ تا ۹۰ درصد ارزش بازخرید)؛
• بازپرداخت وام بر‌اساس شرایط و نرخ سود تعیین‌شده توسط شرکت بیمه؛

چرا وام بیمه عمر بگیریم؛ مزایای بیمه عمر

وام بیمه عمر به بیمه‌گذاران امکان می‌دهد که بدون از بین رفتن پوشش‌های بیمه‌ای و سرمایه‌گذاری خود، در زمان نیاز به منابع مالی دسترسی داشته باشند. همچنین استفاده از وام بیمه عمر به معنای برداشت یا فسخ بیمه‌نامه نیست و اندوخته بیمه همچنان به رشد خود ادامه می‌دهد. به همین دلیل، بسیاری از افراد این امکان را راهی مناسب برای تامین هزینه‌های ضروری یا مدیریت نیازهای مالی کوتاه‌مدت می‌دانند.

مهم‌ترین مزایای وام بیمه عمر عبارتند از:

• عدم نیاز به ضامن، چک یا وثیقه‌های سنگین
• فرآیند دریافت ساده‌تر و سریع‌تر نسبت‌به بسیاری از وام‌های بانکی
• امکان دریافت تسهیلات بر‌اساس اندوخته بیمه‌نامه
• حفظ اعتبار و پوشش‌های بیمه عمر در زمان استفاده از وام
• ادامه سوددهی و رشد اندوخته بیمه‌نامه
• انعطاف‌پذیری در بازپرداخت بر‌اساس شرایط شرکت بیمه
• جلوگیری از نیاز به بازخرید یا فسخ بیمه‌نامه برای تامین نقدینگی
• دسترسی به منابع مالی در مواقع ضروری بدون فروش دارایی‌ها
• امکان استفاده از وام چندین بار در طول مدت قرارداد، در صورت وجود اندوخته کافی

تفاوت دریافت وام از بیمه عمر و برداشت از اندوخته بیمه عمر

هر دو روش به بیمه‌گذار امکان دسترسی به بخشی از سرمایه ایجاد‌شده در بیمه عمر را می‌دهند؛ اما از نظر ماهیت و تاثیر بر بیمه‌نامه تفاوت‌های مهمی با یکدیگر دارند.

در دریافت وام، مبلغ مورد‌نیاز از محل اندوخته بیمه‌نامه تامین می‌شود؛ اما اصل اندوخته همچنان حفظ خواهد شد و بیمه‌نامه به رشد خود ادامه می‌دهد. در مقابل برداشت از اندوخته به معنای استفاده مستقیم از سرمایه تشکیل‌شده است و احتمال کاهش ارزش بازخرید و برخی از مزایای بیمه‌نامه وجود دارد.

به بیان ساده، وام بیمه عمر نوعی تسهیلات است که باید در آینده بازپرداخت شود؛ اما برداشت از اندوخته نیازی به بازپرداخت ندارد و در واقع بخشی از سرمایه بیمه‌گذار را مصرف می‌کند. به همین دلیل افرادی که قصد دارند بدون کاهش محسوس سرمایه و پوشش‌های بیمه‌ای به نقدینگی دست پیدا کنند، معمولا دریافت وام را ترجیح می‌دهند.

وام بیمه عمر پاسارگاد

بیمه عمر پاسارگاد در دو رشته ارائه می‌شود:

1. بیمه عمر به شرط فوت
2. بیمه عمر و تامین آتیه

هر‌یک از این رشته‌ها امکان دریافت وام را دارند.

شرایط و مقررات وام بیمه عمر تامین آتیه بیمه پاسارگاد

وام بیمه عمر از محل اندوخته بیمه‌نامه پرداخت می‌شود و تا زمانی‌که تسویه نشده باشد، تعهدات شرکت بیمه به میزان اصل و سود وام کاهش پیدا می‌کند. البته مبلغ وام از اندوخته بیمه‌نامه کسر نمی‌شود و اندوخته همچنان از سود تضمینی و مشارکت در منافع برخوردار خواهد بود.

شرایط و مقررات وام بیمه عمر	توضیحات
محل تامین وام	از محل اندوخته بیمه‌نامه
حداکثر مبلغ وام	تا ۹۰ درصد ارزش بازخرید بیمه‌نامه
حداقل واحد مبلغ وام	مضربی از ۵۰ هزار تومان
بیمه‌نامه‌های غیرمجاز برای دریافت وام	بیمه‌نامه‌های مخفف یا کاهش‌یافته
مدت بازپرداخت	۶، ۱۲، ۱۸، ۲۴، ۳۰ یا ۳۶ ماه
نحوه پرداخت اقساط	ماهانه، سه‌ماهه، شش‌ماهه، سالانه یا یکجا
محدودیت زمان آخرین قسط	نباید از تاریخ پایان اعتبار بیمه‌نامه فراتر رود
نرخ سود وام	۴ درصد بیشتر از بالاترین سود تضمینی بیمه‌نامه (در‌حال‌حاضر ۲۲ درصد سالانه)
جریمه تاخیر در پرداخت اقساط	۲ درصد علاوه‌بر سود وام
بازپرداخت زودتر از موعد	مشمول کارمزد تعجیل در پرداخت
وضعیت وام در زمان سررسید بیمه‌نامه یا بازخرید	مانده اصل وام، سود و جرایم احتمالی از مبالغ قابل پرداخت کسر می‌شود
پیامد افزایش بدهی بیش از اندوخته	در صورت بیشتر شدن مجموع بدهی از اندوخته و عدم پرداخت حق بیمه‌ها، بیمه‌نامه به حالت تعلیق درمی‌آید

مدارک لازم برای وام بیمه عمر پاسارگاد

برای گرفتن وام بیمه عمر پاسارگاد، باید مدارک زیر را آماده کنید و بعد اقدام به دریافت آن کنید.

• فرم وام
• کپی دفترچه حساب بانکی
• کپی آخرین پرداخت دفترچه بیمه نامه

نحوه پرداخت اقساط وام بیمه عمر پاسارگاد

برای پرداخت اقساط وام بیمه عمر پاسارگاد دقیقا مشابه با پرداخت اقساط حق بیمه عمل کنید:

• روش اول: از طریق اینترنت بانک پاسارگاد به آدرس www.bpi.ir پرداخت‌تان را انجام دهید.
• روش دوم: با استفاده از خودپرداز و دستگاه‌های pos بانک پاسارگاد و توسعه تعاون در نمایندگی‌های بیمه یا موقعیت‌های مختلف دیگر اقدام به پرداخت اقساط وام بیمه عمرتان کنید.

یک نکته مهم این است که برای دریافت وام بیمه عمر پاسارگاد مبلغ اندوخته و ارزش بازخریدی بیمه‌نامه نباید کمتر از ۲.۰۰۰.۰۰۰ ریال باشد. گفتیم که زمان بازپرداخت قسط‌های وام بیمه عمر پاسارگاد حداکثر ۶۰ ماه است. البته تاریخ آخرین قسط وام نباید از تاریخ انقضای بیمه‌نامه بیشتر باشد؛ یعنی اگر مدت بیمه‌نامه ۱۰ سال و کمتر است مدت بازپرداخت وام حداکثر ۴ سال خواهد بود. برای بیمه‌نامه‌های بیشتر از ۱۰ سال هم مدت بازپرداخت وام حداکثر ۵ سال است. روش پرداخت اقساط وام هم می‌تواند ماهانه، ۳ ماهه، ۶ ماهه، سالانه و یکجا باشد.

نحوه پرداخت اقساط وام بیمه عمر پاسارگاد

برای پرداخت اقساط وام بیمه عمر پاسارگاد دقیقا مشابه با پرداخت اقساط حق بیمه عمل کنید. روش اول این است که از طریق اینترنت بانک پاسارگاد به آدرس www.bpi.ir پرداخت‌تان را انجام دهید. روش دوم این است که با استفاده از خودپرداز و دستگاه‌های pos بانک پاسارگاد و توسعه تعاون در نمایندگی‌های بیمه یا موقعیت‌های مختلف دیگر اقدام به پرداخت اقساط وام بیمه عمرتان کنید.

وام بیمه عمر ایران

بیمه عمر ایران در دو زمینه گروهی و انفرادی ارائه می‌شود:

• بیمه عمر انفرادی ایران: بیمه عمر زمانی، بیمه تمام عمر، بیمه تامین آتیه فرزندان و بیمه تامین هزینه جهیزیه
• بیمه عمر گروهی ایران: بیمه عمر کارکنان دولت

علاوه‌بر طرح‌های ذکر شده، بیمه ایران طرح‌های ویژه‌ای از جمله بیمه جامع زندگی و بیمه مان ارائه داده‌است.

شرایط وام بیمه عمر ایران

شرایط دریافت وام	شرایط وام بیمه عمر ایران
محل تامین وام	از محل اندوخته و ارزش بازخرید بیمه‌نامه
سقف وام قابل پرداخت	تا ۹۰ درصد ارزش بازخرید بیمه‌نامه
حداقل زمان دریافت وام	معمولا پس از گذشت حدود ۶ ماه از شروع بیمه‌نامه
نیاز به ضامن یا وثیقه	ندارد (اندوخته بیمه‌نامه پشتوانه وام است)
شرط اصلی دریافت وام	فعال بودن بیمه‌نامه و نداشتن اقساط معوق
حداقل اندوخته لازم	وجود ارزش بازخرید کافی در بیمه‌نامه
مدت بازپرداخت	معمولا ۶ تا ۴۸ ماه (بسته به شرایط قرارداد)
نحوه بازپرداخت	اقساطی (ماهانه، سه‌ماهه، شش‌ماهه یا سالانه)
نرخ سود وام	حدود ۲۲ درصد

مدارک لازم برای گرفتن وام بیمه عمر ایران چیست؟

برای گرفتن وام بیمه عمر ایران می‌توانید به نمایندگی‌های طرف قرارداد بیمه عمر یا شعب مرکزی بیمه ایران در سرتاسر ایران مراجعه کنید و مدارک زیر را به همراه داشته باشید:

• تکمیل فرم مورد‌نیاز
• ارائه سند بیمه‌نامه عمر به‌همراه پس‌انداز شرکت سهامی بیمه ایران
• مدارک شناسایی (شناسنامه و کارت ملی)
• شماره شبا
• مدارک درخواستی وام

پرداخت اقساط وام بیمه عمر ایران چگونه است؟

پرداخت اقساط وام بیمه عمر ایران به‌صورت ساده و در بازه زمانی ۱ تا ۵ سال قابل انجام است. بیمه‌گذار می‌تواند باتوجه‌به شرایط خود یکی از روش‌های زیر را برای پرداخت انتخاب کند:

1. پرداخت اینترنتی از طریق سامانه پرداخت اینترنتی اقساط بیمه ایران با وارد کردن شماره پرداخت ۷ رقمی و انتخاب درگاه بانکی
2. استفاده از سامانه بیمه ایران من و پرداخت از طریق بخش حق بیمه با وارد کردن شناسه پرداخت
3. مراجعه حضوری به نمایندگی‌ها و پایانه‌های فروش بیمه ایران در سراسر کشور
4. پرداخت اقساط از طریق شعب بانک کشاورزی در سطح کشور

وام بیمه عمر آسیا

بیمه عمر آسیا به بیمه‌گذاران اجازه می‌دهد بدون نیاز به ضامن و وثیقه، از اندوخته خود برداشت نقدی به‌صورت وام داشته باشند. این وام پس از گذشت مدتی از شروع بیمه‌نامه و تشکیل ارزش بازخرید قابل دریافت است و معمولا تا حدود ۹۰ درصد اندوخته بیمه‌نامه را شامل می‌شود.

شرایط وام بیمه عمر آسیا

شرایط دریافت وام	توضیحات
مقدار وام پرداختی	حداکثر ۹۰ درصد ارزش بازخریدی اندوخته
میزان گذشت از مدت بیمه‌نامه	پس از ۲ سال
حداقل مقدار اندوخته	بدون محدودیت
میزان سود	حداکثر ۴ درصد بیشتر از سود تضمینی متعلق به اندوخته
نحوه‌ بازپرداخت وام	طبق شرایط بیمه‌نامه

وام بیمه عمر سامان

انواع بیمه‌های عمر سامان شامل بیمه عمر زمانی، عمر مانده بدهکار، عمر و حوادث گروهی، عمر و سرمایه‌گذاری و بیمه‌نامه جامع عمر و زندگی سامان است. هرکدام از این بیمه‌نامه‌ها خدمات خاصی را به بیمه‌گذاران ارائه می‌دهند؛ اما شرایط دریافت وام در همه‌ آن‌ها یکسان است.

شرایط وام بیمه عمر سامان

شرایط دریافت وام	توضیحات
حداقل زمان دریافت وام	معمولا از پایان سال اول بیمه‌نامه
محل تامین وام	از محل اندوخته و ارزش بازخرید بیمه‌نامه
سقف وام قابل پرداخت	حداکثر تا ۹۰٪ ارزش بازخرید
حداقل مبلغ وام	حدود ۲۰۰ هزار تومان
نیاز به ضامن یا وثیقه	ندارد (اندوخته بیمه‌نامه پشتوانه وام است)
نرخ سود وام	حدود ۲۰.۵٪ (کارمزد + سود)
مدت بازپرداخت	۱۲ ماهه یا ۲۴ ماهه (بسته به مبلغ و شرایط)
نحوه بازپرداخت	ماهانه (گاهی در قالب اقساط شش‌ماهه)
شرط مهم دریافت وام	فعال بودن بیمه‌نامه و پرداخت منظم حق بیمه
محدودیت‌ها	عدم وجود بدهی معوق و داشتن اندوخته کافی

وام بیمه عمر کارآفرین

بیمه کارآفرین اولین شرکت خصوصی ارائه‌دهنده بیمه عمر در ایران است. بیمه عمر این شرکت شامل طرح‌های انفرادی، مشترک، خود پرداخت و مستمری می‌شود که هرکدام خدمات خاصی را ارائه می‌دهند.

شرایط وام بیمه عمر کارآفرین

شرایط دریافت وام	توضیحات
محل تامین وام	از محل اندوخته و ارزش بازخرید بیمه‌نامه
سقف وام	حداکثر تا ۹۰٪ ارزش بازخرید
حداقل زمان دریافت وام	معمولا پس از گذشت ۲ سال از شروع بیمه‌نامه
نیاز به ضامن	ندارد
حداقل اندوخته	محدودیت خاصی ندارد
نرخ سود وام	متغیر بر‌اساس مبلغ و مدت بازپرداخت (حدود ۱۲٪ تا ۲۶٪)
مدت بازپرداخت	۱۲ تا ۲۴ ماه
نحوه بازپرداخت	اقساطی طبق شرایط قرارداد
شرط مهم	فعال بودن بیمه‌نامه و نداشتن بدهی معوق

خرید بیمه عمر از ازکی

خرید بیمه عمر از ازکی به‌صورت کاملا آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری انجام می‌شود و کاربران می‌توانند در چند دقیقه، انواع طرح‌های بیمه عمر شرکت‌های مختلف را مقایسه و بهترین گزینه را انتخاب کنند. در این فرآیند، ابتدا اطلاعاتی مانند سن، مدت قرارداد و توان پرداخت ماهانه وارد می‌شود و سپس سیستم، پیشنهادهای مناسب را از شرکت‌های بیمه نمایش می‌دهد.

پس از انتخاب طرح موردنظر، مراحل تکمیل اطلاعات هویتی، تعیین نحوه پرداخت و در نهایت پرداخت آنلاین انجام شده و بیمه‌نامه به‌صورت الکترونیکی صادر و ارسال می‌شود. به‌این‌ترتیب کاربران می‌توانند بدون پیچیدگی‌های اداری و مراجعه حضوری، به‌راحتی بیمه عمر خود را خریداری کنند و حتی امکان مقایسه شفاف بین شرکت‌های بیمه مختلف را هم داشته باشند.

سوالات متداول

۱. وام بیمه عمر چقدر است؟

مبلغ وام حداکثر معادل ۹۰% اندوخته بیمه‌نامه است. برای مثال اگر اندوخته شما بعد از پرداخت دو سال کامل حق بیمه معادل ۱۰ میلیون باشد، حداکثر تا ۹ میلیون تومان می‌توانید وام بگیرید.

۲. وام بیمه عمر چند درصد است؟

اخذ وام بیمه عمر، بدون نیاز به ضامن است. میزان سود تعلق گرفته به وام بیمه عمر، از سود تعلق گرفته به سرمایه بیمه ‌نامه عمر، 4 درصد بیشتر است.

۳. چند بار می‌توان از بیمه عمر وام گرفت؟

شما می‌توانید در طول قرارداد بیمه عمر، چندین بار وام بگیرید.

۴. بعد از چند وقت می‌توان برای دریافت وام از بیمه عمر اقدام کرد؟

معمولا می‌توان حدود ۶ ماه تا ۱ سال بعد از شروع بیمه‌نامه و تشکیل اندوخته برای دریافت وام بیمه عمر اقدام کرد؛ البته شرط اصلی این است که ارزش بازخرید بیمه‌نامه شکل گرفته باشد.

نیوشا پابوسآخرین به‌روزرسانی: 28 خرداد, 140533 زمان تقریبی مطالعه 10 دقیقهمنبع